Fundusz emerytalny - Otwarty Fundusz Emerytalny

OFE, Fundusz Emerytalny Otwarty Fundusz Emerytalny

OFE 

Kilka słów o OFE ...

Który fundusz emerytalny wybrać? To częsty dylemat wielu osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku, osób którzy zostali objęci nowym systemem emerytalnym. Fundusze emerytalne stanowią tak zwany drugi filar i są obowiązkowe, ale to który fundusz emerytalny wybierzemy zależy wyłącznie od naszej woli. Jeżeli zbagatelizujemy obowiązek wyboru ZUS skierowuje nas do losowania, w którym komputer staje się środkiem przydzielającym nas do danego OFE. Będąc członkiem określonego OFE, ZUS wpłaca do tego właśnie funduszu składki, które liczone są procentowo od naszych zarobków (7,3% wynagrodzenia brutto). Pieniądze te są zbierane i inwestowane przez nasze fundusze głównie poprzez prowadzenie inwestycji i korzystnego lokowania środków. Który fundusz emerytalny najlepiej spełnia ten cel, to jego klienci będą w przyszłości mieli najwyższe emerytury. Emerytura z OFE będzie dodatkiem do emerytury z ZUS.

Decyzja o wyborze funduszu emerytalnego, nie może być podjęta bez przeprowadzenia analizy, który fundusz emerytalny prowadzi najkorzystniejsze inwestycje. W tym celu należy zwrócić uwagę na ukazujące się w prasie codziennej, tygodnikach bądź Internecie notowania funduszy emerytalnych, które w swoich zestawieniach uwzględniają wszystkie ważne kryteria ułatwiające wybór. Kryteriami orzekającymi, który fundusz emerytalny może być satysfakcjonujący są oprócz wyników inwestycyjnych także opłaty. Opłaty te pobierane są za świadczenia funduszy i dzieli się je na dystrybucyjną i za zarządzanie. Istotniejszym czynnikiem jednak są akcjonariusze danego funduszu emerytalnego. Tylko rzetelni i kompetentni akcjonariusze są zapewnieniem, tego iż fundusz będzie działał nienagannie. O tym, który fundusz emerytalny powinien być wybrany, decydować musi też stopień obsługi klienta. Standardem dzisiaj jest dostęp do informacji, dotyczących naszego uczestnictwa w ofe, drogą internetową oraz telefoniczną, a także przez sms czy WAP.

Który fundusz emerytalny wybrać w przypadku braku satysfakcji z aktualnie posiadanego ofe? W tej sytuacji należy kierować się takimi samymi kryteriami, co w przypadku wyboru po raz pierwszy funduszu, ale należy dokładnie wziąć pod uwagę wszystkie plusy i minusy transferu. Należy pamiętać także, że jeżeli nasz staż członkowski nie przekracza 24 miesięcy to będziemy musieli uiścić opłatę transferową.

Który fundusz emerytalny wybrać? Decyzja musi być wyłącznie Twoja! Pewnym jest jedynie fakt, że zawsze lepiej jest wybrać samemu po przeanalizowaniu rankingów niż zdać się na ślepy traf wynikający z losowania. Nasza przyszłość powinna być radosna i spokojna, zwolniona ze zmartwień wynikających z finansowych obaw o jutro.

Nie bójmy się więc pytać i podejmować własne decyzje. Sami wybierzmy, który fundusz emerytalny będzie dla nas najlepszym zabezpieczeniem na przyszłość.

OFE - losowanie do OFE.

Losowanie funduszy emerytalnych dotyczy osób, które były objęte zreformowanym systemem emerytalnym i zbagatelizowały wybór własnego ofe. Osoby te, to wszyscy ci, którzy urodzili od 1 stycznia 1969 roku i podlegają ubezpieczeniom ZUS. Z konieczności wyboru funduszy emerytalnych zwolnieni są natomiast studenci i uczący się do 26 roku życia, którzy podejmują pracę w na zlecenie w ramach określonych umów. Osoby, które kontynuują studia poprzez zdobywanie stopnia doktorskiego są także zwolnione z obowiązku wyboru funduszu emerytalnego.

Losowanie funduszy emerytalnych nie odbywa się bez wiedzy każdego z zobowiązanych do podjęcia decyzji o ofe. ZUS rozsyła listy z przypomnieniem w przypadku, gdy dana osoba podjęła prace a nie wypełnia obowiązku emerytalnego. Przypomnienie to wysyłane jest z zachowaniem określonego odstępu czasu, aby zainteresowani mogli uniknąć losowania funduszy emerytalnych poprzez dokonanie własnego wyboru. Zaniechanie podjęcia decyzji, pomimo przypomnień, skazuje niestety na losowanie funduszy emerytalnych.

W losowaniu funduszy emerytalnych bierze się pod uwagę tylko te ofe, których stopa zwrotu z ostatnich okresów rozliczeniowych była wyższa niż średnia. W tym przypadku ważna też jest aktywa, która także ma określoną wysokość. Musimy pamiętać, że z losowania funduszy emerytalnych wykluczone są trzy najliczniejsze fundusze emerytalne.

Należy pamiętać, że losowanie funduszy emerytalnych odbywa się dwa razy w roku. Jeżeli obawiamy się losowania musimy podjąć decyzję najpóźniej do 10 dnia stycznia bądź lipca. Zwlekanie powoduje przypisanie danej osoby do losowania, co nie należy do najlepszych rozwiązań. Losowanie funduszy emerytalnych, bowiem zamykam nam drogę do największych funduszy. Tracimy także nasze pieniądze, gdyż ZUS przechowuje nasze składki do momentu sfinalizowania losowania, a przecież pieniądze te mogły by już być inwestowane. Poza tym losowanie funduszy emerytalnych może nie być w rezultacie satysfakcjonujące dla nas, co w konsekwencji będzie wiązało się z późniejszym transferem i opłatami.

Fundusze emerytalne są dla większości z nas obowiązkiem, z którego nie możemy zrezygnować. Ale tylko od nas samych zależy w jaki sposób będzie nam przydzielony odpowiedni ofe. Losowanie funduszy emerytalnych jest najgorszą z możliwych dróg wyboru. Powinniśmy podjąć własną decyzję opartą na rzetelnych informacjach obrazujących działalność poszczególnych funduszy. Swoje poszukiwania powinniśmy rozpocząć od porzucenia myśli o losowaniu funduszy emerytalnych.

OFE - kto zapisuje nas do OFE?

Zazwyczaj osobami, z którymi mamy kontakt podczas zapisywania się do ofe są agenci ubezpieczeniowi. W Internecie można znaleźć bardzo dużo ogłoszeń typu "zostań agentem - bądź jak Bond". Firmy ubezpieczeniowe poszukują agentów. W opisie pracy możemy znaleźć zazwyczaj, że umożliwia ona osiągnięcie niezależności finansowej, że zarobki osoby takiej są ograniczone tylko jej przedsiębiorczością oraz, że osoby takie mają możliwość swobodnie dysponować swoim czasem pracy. I są to niewątpliwe wielkie zalety pracy w tym "zawodzie".

Są oczywiście też wady, jak na przykład to, że młodzi agenci zazwyczaj nie maja zagwarantowanego żadnego wynagrodzenia, jeżeli nie uda im się zdobyć klienta to nic nie zarobią. Do zalet pracy w zawodzie agenta doliczyć możemy też fakt, że zdobyć można umiejętności i wiedzę cenione na rynku ubezpieczeniowym ale nie tylko. Aby zostać agentem ubezpieczeniowym nie trzeba wykazywać się wieloletnim doświadczeniem w tej pracy. Wystarczy założyć działalność gospodarczą i uzyskać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych w Komisji Nadzory Finansowego (KNF), który uprawnia do czynności agencyjnych. Dodatkowym atutem jest własny lokal, który można przeznaczyć na działalność gospodarczą. Jeżeli agent taki posiada to lepiej, nie jest to jednak warunek konieczny. Aby uzyskać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych w Komisji Nadzoru Finansowego czyli KNF, należy przejść szkolenie i zdać egzamin organizowany przez wybraną firmę ubezpieczeniową, na przykład Commercial Union, ING czy PZU.

Zazwyczaj aby móc podejść do takiego egzaminy trzeba spełniać określone kryteria, takie jak: minimum średnie wykształcenie, miejsce zamieszkania na terenie Polski, posiadać aktualne zaświadczenie i niekaralności oraz posiadać zdolności do czynności prawnych (czyli zdolności do dokonywania we własnym imieniu czynności prawnych, np. zawierania umów; pełną zdolność do czynności prawnych mają pełnoletnie osoby fizyczne oraz wszystkie osoby prawne). Po przejściu kursu na agenta należy zdać egzamin. Egzaminy zazwyczaj organizowane są przez oddziały firm ubezpieczeniowych. Często szkolenia i egzaminy są odpłatne, ale zazwyczaj nie są to kwoty wysokie. Egzamin taki może obejmować na przykład: wybrane zagadnienia prawa cywilnego, akty prawne dotyczące działalności ubezpieczeniowej, ogólne warunki ubezpieczeń oferowanych przez firmę, zasady zawierania umów ubezpieczenia, zagadnienia z zakresu etyki zawodowej agenta ubezpieczeniowego. W przypadku niepowodzenia na egzaminie zazwyczaj jest możliwość podejścia do niego ponownie, już bez ponownego przechodzenia kursu.

Po zdaniu egzaminu agent ubezpieczeniowy ma pełne uprawnienia do zawierania umów ubezpieczenia jak również w przypadku firm, które posiadają w ofercie otwarty fundusz emerytalny, agent ma możliwość zajmowania się nimi. Należy zwrócić uwagę na fakt, że agent nie może jednocześnie reprezentować kilku firm ubezpieczeniowych czy kilku funduszy emerytalnych. Dlatego zawsze gdy rozmawiamy z agentem określonego funduszu emerytalnego musimy pamiętać, że reprezentuje on jeden fundusz i dlatego istnieje duże prawdopodobieństwo, że gdy poprosimy go o porównanie ofe, może się okazać że będzie zachwalał ten fundusz emerytalny, który reprezentuje. Dlatego porównania i wyboru dobrze jest dokonać przed kontaktem z agentem określonego funduszu. W celu podjęcia właściwej decyzji warto przejrzeć porównania i rankingi ofe.

OFE - ranking

Jak bessa wpływa na OFE? Czy przez to moja emerytura będzie niższa?

Serwis analizy.pl raz na kwartał podaje wartość hipotetycznego konta dla osoby, która rozpoczęła oszczędzanie z końcem sierpnia 1999 roku, a na konto wpływało po 100 zł miesięcznie (indeksowane wskaźnikiem opartym o miesięczną zmianę wynagrodzeń w sektorze przedsiębiorstw). Zatem do 30-09-2008 roku wpłynęło 110 składek tj. 14 500,83 zł (po potrąceniu wszelkich opłat i prowizji dla ZUS). W najlepszym OFE ING rachunek wynosi 19’685,80 zł, a w najsłabszym OFE Bankowy 18’455,80 zł. Zatem mamy więcej niż wpłaciliśmy. Średnia dla wszystkich OFE wyniosła 19’191,20 zł.

Efekty osiągnięte przez Fundusze Emerytalne nie są oszałamiające, jednak jest to efekt trwającej od przeszło roku bessy na GPW. Bessa pociąga za sobą spadek wartości jednostek rozrachunkowych OFE. Zatem i wartość oszczędności gromadzonych na starość maleje. Nie ma jednak powodów do paniki wśród zdecydowanej większości przyszłych emerytów. Fundusze emerytalne inwestują długookresowo i gdy koniunktura się poprawi, będą w stanie odrobić dzisiejsze straty. Udział akcji w portfelach funduszy emerytalnych nie może przekroczyć 40%. Pozostałą część stanowią bezpieczne instrumenty.

Powody do zmartwienia mają natomiast kobiety, które już w styczniu 2009 roku jako pierwsze w historii zaczną otrzymywać emeryturę z OFE. Gdyby przeszły na emeryturę rok wcześniej otrzymałyby więcej pieniędzy...

Jedna z żelaznych zasad bessy mówi: tnij straty, nie łap spadających noży i trzymaj się trendu. Wygląda zatem na to, że Panu Ludwikowi bliżej do rekinów finansjery pokroju Warrena Buffeta niż do klasyków... Jakoś ta wypowiedź nie współgra z edukacyjną misją GPW. OFE powinny inwestować przede wszystkim bezpiecznie. Jak zatem Prezes Giełdy może mieć pretensje do OFE, że w ostatnich miesiącach nie kupowały akcji w odpowiednich ilościach! Tak się zastanawiam... a może prezes GPW, nie widzi braku potencjału do wzrostów w czwartym kwartale i wzrostu ryzyka? I tak wbrew woli prezesa zarządzający OFE redukują udział akcji w portfelach. Popatrzmy na poniższy wykres:



Które OFE ryzykuje najbardziej, a które najmniej - IX'08?

Zdecydowanie największym ryzykantem (praktycznie już od zawsze) jest OFE Polsat. To fundusz, który zdecydowanie stosuje odmienną politykę inwestycyjną od pozostałych OFE. Zaangażowanie Polsatu w giełdę wynosi aż 38,78% (maksymalnie można inwestować w akcje do 40%). Na drugim miejscu jest PZU OFE, które w akcjach ulokowało... 25,49%. Najmniejszy udział akcji w portfelu posiada Allianz - tylko 21,96%. Z danych wynika zatem, iż po za Polsatem różnice w zaangażowaniu funduszy emerytalnych na GPW jest zbliżone do siebie, a OFE inwestują podobnie. Jeżeli bessa potrwa kilka miesięcy - jeszcze bardziej pogrąży OFE Polsat w krótkim terminie. Czym to może grozić? Bardzo prawdopodobne, że już w nowym roku fundusz będzie musiał dopłacać do rachunków swoim klientom z powodu nie osiągnięcia minimalnej stopy zwrotu.

Wracając jeszcze do prezesa GPW - jak pokazuje życie, wygłasza dość kontrowersyjne opinie, może nawet zbyt kontrowersyjne jak na to stanowisko. Z tym, że jednego nie rozumiem (może ktoś zna odpowiedź na to pytanie). Dlaczego swoimi wypowiedziami tak sprawnie kompromituje siebie oraz GPW w oczach inwestorów...?

Ile zarobiły fundusze emerytalne w ostatnim roku?

W marcu tego roku średnia stopa zwrotu za trzy lata wynosiła 31,5 proc., we wrześniu 2007 aż 52,5 proc., wrzesień 2008 = niespełna 14%.

Znane są już wyliczenia KNF odnośnie trzyletniej stopy zwrotu z inwestowania przez fundusze emerytalne. Komisja Nadzoru Finansowego publikuje dane co pół roku, obecne wyliczenia są już dziewiątymi. Podaje się je na dzień 31 marca oraz 30 września danego roku.

W jakim celu KNF wylicza stopy zwrotu OFE?

Dane te podawane są głównie dla celów informacyjnych, aby klienci OFE mogli sprawdzić jak na tle konkurentów w ostatnim okresie prezentuje się ich Fundusz Emerytalny. KNF również wylicza minimalną stopę zwrotu jaką muszą osiąnąć wszystkie OFE, jeżeli któryś jej nie osiągnie - musi dopłacać z własnej kieszeni. W historii dwa razy przytrafiło się to już Funduszowi Emerytalnemu Bankowy. Warto nadmienić, że w niniejszym zestawieniu Bankowy OFE z najgorszym wynikiem (9,27%) również otarł się o minimalną stopę zwrotu, która wynosi ok. 7%. Zresztą popatrzmy na szczegółowe zestawienie:

Źródło: Rzeczpospolita

WNIOSKI

W czołówce po raz kolejny mamy 3 OFE: Pekao, Polsat oraz Generali. 3 największe OFE (CU, ING oraz PZU) nie zmieściły się nawet do pierwszej siódemki. Np. ING, który w ostatnim okresie ma bardzo słabe wyniki zajął aż 3 miejsce od końca - jednak nie przeszkadza mu to w zajęciu pierwszego miejsca w rankingu dotyczącym pozyskiwania nowych członków OFE. Wniosek jest jeden, sam go obserwuję na codzień:

Klienci mając dostęp do wielu rankingów, analiz i zestawień, mogąc prześledzić wiele serwisów internetowych dotyczących OFE w efekcie decydują się nie na najefektywniejsze OFE, ale na największe - te które mają najwięcej członków oraz największy zgromadzony kapitał. Jednak jak pokazuje powyższe zestawienie nie zawsze "duży może więcej".

OFE Nationale Nederlanden - kontakt

Grupa powstała w wyniku fuzji Nationale-Nederlanden z NMB Postbank Group.

Obecnie jest jedną z największych instytucji finansowych świata. Historia firm ING liczy blisko 150 lat. Banki i ubezpieczalnie tworzące dziś ING budowały sektor finansowy w Holandii.

Z biegiem lat pozycje firm wchodzących w skład ING umacniały się, dając podstawy do ekspansji na rynki międzynarodowe. ING przekształciła się w organizację finansową o zasięgu globalnym, która obecnie zatrudnia ponad 81.000 pracowników w blisko 60 krajach.

Aktywa ING wynoszą ponad 700 mld EUR. ING jest jedną z największych instytucji finansowych na świecie, działającą w Polsce od 1990 roku. Polska jest drugim po Holandii rynkiem macierzystym ING. ING Bank Śląski SA jest pierwszym całkowicie sprywatyzowanym bankiem w Polsce. Jest bankiem uniwersalnym ponadregionalnym posiadającym ponad 200 placówek w kraju. Znacząca część aktywów OFE lokuje w obligacje i bony skarbowe, czyli bezpieczne i rentowne inwestycje. Aby zwiększyć rentowność fundusz część środków inwestuje także w obligacje gmin i przedsiębiorstw oraz w akcje renomowanych polskich przedsiębiorstw o stabilnej sytuacji finansowej.

Chcesz zapisać się do funduszu emerytalnego ING Nationale-Nederlanden? Chcesz zmienić fundusz emerytalny na fundusz ING Nationale Nederlanden?

Nationale Nederlanden <- KONTAKT Z DORADCAMI - FORMULARZ KONTAKTU, KONTAKT PRZEZ SMS

ING. Dawniej ING Nationale-Nederlanden - Data publikacji: 2008-04-04
Z dniem 4 kwietnia 2008 r., marka ING Nationale-Nederlanden ulega skróceniu do ING.
Zmiana ta jest wynikiem globalnego ujednolicenia marki i dotyczy całej Grupy ING na świecie. Jej celem jest lepsze dostosowanie się do potrzeb naszych Klientów w coraz bardziej wymagającym i konkurencyjnym środowisku rynku finansowego.

Jesteśmy przekonani, że krótsze brzmienie nazwy okaże się dla naszych Klientów ułatwieniem.

Zmiana marki na ING oznacza, że uległa skróceniu nazwa funduszu emerytalnego, nazwa Towarzystwa zarządzającego tym funduszem oraz nazwa Towarzystwa ubezpieczeń w następujący sposób:

Poza tym inne dane Funduszu i Towarzystwa pozostają bez zmian. Podpisane z nami umowy i wszelkie regulacje dotyczące naszej współpracy z Klientami pozostają w mocy - w tym zakresie także nic się nie zmienia.

Ustawa o funduszach emerytalnych | Ranking OFE | Fundusz Emerytalny ING | zmiana funduszu emerytalnego | zmiana ofe | Nationale Nederlanden | zapisy do OFE